Por término medio, después de un accidente con culpa, el seguro de tu coche puede subir entre un 26% y un 32%.. Es posible que pague entre 300 y 500 dólares más al año.
En Estados Unidos, los accidentes de tráfico son muy frecuentes. De media, se produce una colisión cada 60 segundos. Desde pequeños golpes hasta colisiones graves, cada accidente puede afectar a tu seguro de coche.
Si el accidente de coche es culpa tuya, la aseguradora suele tener que pagar. Para minimizar futuros riesgos, te subirá la prima. El importe depende de muchos factores. Veamos más de cerca cómo pueden cambiar los pagos de tu seguro después de un accidente.
Factores que influyen en el aumento del seguro
Si la otra parte demuestra tu culpa en un accidente, puedes esperar que el seguro suba.
El importe depende de:
- Tipo de accidente: los accidentes graves suelen dar lugar a primas de seguro más elevadas. Así, un accidente leve puede suponer un ligero incremento, mientras que un accidente grave puede elevar la prima hasta un 40%.
- Infracciones anteriores: si has causado accidentes anteriormente, es probable que la compañía de seguros te considere un cliente de riesgo, con lo que tu prima será aún más alta.
- Tu ubicación: los distintos estados tienen requisitos de seguro diferentes. El aumento de la prima puede depender del estado en el que vivas.
- Compañía de seguros: cada compañía de seguros tiene su propio planteamiento para aumentar las primas. Puedes informarte sobre sus tácticas a la hora de contratar un seguro.
- Edad: los conductores jóvenes suelen considerarse clientes de alto riesgo. Por eso, cuando tienen un accidente, la prima puede subir considerablemente.
Cada factor afecta a la prima del seguro de forma diferente. En algunos casos, la prima puede subir un 2%, mientras que en otros puede aumentar un 40% o incluso más. Habla con el representante de tu compañía de seguros para saber qué puedes esperar de un recargo.
Ten en cuenta que la culpa de algunos accidentes puede ser compartida entre los participantes. Si esto ocurre, es posible que tu compañía de seguros no tenga que cubrir todos los daños. En este caso, su prima no subirá tanto como podría esperar en un principio.
¿Por qué aumentan las primas las compañías de seguros después de un accidente?
Aunque pueda parecer un castigo, el aumento de las primas de seguro no pretende que los conductores se arrepientan del accidente. Las compañías de seguros aumentan las primas para protegerse.
Al vender un seguro, para calcular la tarifa, la compañía tiene en cuenta diversos factores, como la edad, el historial de conducción, los años de experiencia al volante, la puntuación crediticia, la ubicación, el historial de seguros, el historial de reclamaciones y otros similares.
Cuando sufres un accidente, algunos de estos factores cambian. Las compañías de seguros simplemente utilizan la nueva información para recalcular sus tarifas. Después de un accidente con culpa, te conviertes en un riesgo mayor. Al subir la prima, la compañía se asegura de tener dinero suficiente para hacer frente a los pagos en caso de un nuevo accidente.
Si tiene accidentes constantemente, la compañía de seguros puede decidir no renovarle la póliza en lugar de subirle la prima.
¿Cómo puedo compensar la subida del seguro tras un accidente de coche?
Aunque es difícil evitar un aumento de la tarifa tras el accidente, es posible minimizarlo. Aquí tienes algunas cosas a tener en cuenta.
Informes puntuales
Por leve que sea tu accidente, tienes que dar parte a la compañía de seguros lo antes posible. Cuando se produce el accidente, tu compañía de seguros tiene que prepararse para negociar con la otra parte. Para ello, tiene que reunir pruebas y hablar con abogados.
Con el enfoque adecuado, pueden reducir el pago o evitarlo por completo. En este caso, no es probable que tus tarifas se disparen.
Cuanto más espere para denunciar el accidente, menos posibilidades tendrá la compañía de seguros de defenderse. Las pruebas quedan obsoletas, los recuerdos de los testigos se desvanecen y el abogado de la otra parte obtiene una ventaja competitiva.
Ocultar el accidente a la compañía de seguros rara vez es una opción. Es probable que la otra parte lo denuncie inmediatamente y presente una reclamación para recuperar los daños.
Cobertura de condonación de accidentes
Algunas compañías de seguros están dispuestas a perdonar al conductor por su primer accidente con culpa. Aunque algunas compañías ofrecen este tipo de cobertura como complemento, otras la incluyen gratuitamente.
Tenlo en cuenta:
- Para tener derecho a esta cobertura, debe tener un historial de conducción intachable.
- No todos los estados permiten la cobertura de perdón por accidente.
- El accidente seguirá constando en su expediente.
Pregunta a tu compañía de seguros por la cobertura de condonación de accidentes. Puede evitar que suba la tarifa.
Aumentar la franquicia
Aunque la compañía de seguros te considere de alto riesgo, es probable que empieces a conducir con más cuidado después del accidente. Incluso podrías plantearte tomar un par de clases de conducción.
Para reducir la prima de su seguro, puede aumentar la franquicia. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen tarifas más bajas con franquicias más altas. Sin embargo, tienes que tener en cuenta que si se produce el accidente, tendrás que pagar una cantidad mayor.
Revise su cobertura
¿Cuándo fue la última vez que revisó los complementos de la cobertura de su seguro? Puede que algunos de ellos no sean tan importantes como cree.
Una vez que suba la tarifa, puede plantearse dejar de pagar un par de complementos que no le parezcan vitales en ese momento. Por ejemplo, si tienes un vehículo de poco valor, puedes dejar de pagar el seguro a todo riesgo.
Si tiene un vehículo de gran valor, puede adoptar un enfoque diferente y añadir algún tipo de seguridad, como un dispositivo de seguimiento o un inmovilizador. Esto puede reducir la tarifa.
De compras
Otra forma eficaz de reducir la prima es comparar precios. Otras aseguradoras pueden ofrecerte una tarifa más baja incluso teniendo en cuenta tu historial de siniestros.
Sin embargo, pueden tener una visión diferente de otros factores que afectan a la prima. Por eso es importante investigar a fondo antes de cambiar.
Trabaje en su puntuación crediticia
Su puntuación crediticia afecta a la prima de su seguro. Aunque pueda parecer una posibilidad remota, mejorar la puntuación crediticia puede reducir tus pagos en muchos estados.
¿Cuánto sube el seguro del coche tras un accidente leve?
Los accidentes leves son muy frecuentes, sobre todo en las ciudades. Estas colisiones no suelen requerir grandes desembolsos del seguro. En un accidente leve, el importe de los daños no afecta al recargo.
Por ejemplo, si su accidente cuesta 100 dólares, la prima aumentará tanto como si los daños fueran de 1.000 dólares. Por eso, si la franquicia es mayor que el importe de los daños, muchos conductores optan por no presentar ninguna reclamación.
¿Puede subirme el seguro si el accidente no es culpa mía?
En la mayoría de los casos, las tarifas de tu seguro no suben después de un accidente sin culpa. La compañía de seguros del conductor culpable es responsable de cubrir los daños. Sin embargo, algunas aseguradoras también tienen en cuenta tu historial de siniestros antes de tomar una decisión.
Si tienes un historial de conducción limpio, no es probable que aumente el seguro. Sin embargo, si ha tenido accidentes con culpa anteriormente, una colisión sin culpa podría dar lugar a un aumento de la prima. En algunos estados, los conductores sin culpa se enfrentan a un aumento de hasta el 10% de la tarifa después de que otro conductor choque contra ellos.
En algunos estados (por ejemplo, California y Oklahoma), las compañías de seguros no están autorizadas a subir las primas después de un accidente sin culpa.
¿Todos los accidentes afectan a mi tarifa de seguro?
No todos los accidentes de coche afectan a la prima de su seguro. Incluso si tu compañía de seguros tiene que pagar, puede que no te suba la tarifa porque el accidente estuvo fuera de tu control. Estos siniestros no te convierten en un conductor arriesgado.
Por ejemplo:
- Se ha producido un accidente cuando su vehículo estaba legalmente estacionado.
- Otro coche chocó por detrás con el tuyo, pero el conductor no fue acusado de una infracción de tráfico en movimiento.
- La colisión se produjo debido a un atropello con fuga.
- El accidente consistió en atropellar a un animal.
- Tu coche ha sufrido daños por la caída o proyección de objetos.
- El tribunal falló en contra de la persona que causó daños en tu accidente.
- Usted presentó una reclamación en virtud de la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) y recibió una indemnización a través de ella.
Aunque uno o dos de estos siniestros no elevarán la tarifa de tu seguro, múltiples accidentes fuera de control pueden parecer sospechosos a la compañía. Al final, la aseguradora puede decidir subir la prima de todos modos.
Es importante investigar a fondo las razones por las que suben las tarifas de su seguro. El aumento de la prima podría producirse automáticamente. Tómate tu tiempo para hablar con el representante de la compañía de seguros sobre las circunstancias que pueden ayudarte a evitarlo.
¿Cómo puedo demostrar que el accidente no es culpa mía?
Para evitar un aumento significativo de la tarifa, tienes que demostrar que el accidente no fue culpa tuya. Aunque algunas colisiones son sencillas, otras requieren una investigación.
Es probable que su compañía de seguros esté satisfecha:
- Un informe policial que indique quién es el culpable.
- Un documento de la compañía de seguros del conductor culpable que acepta la culpa.
- Un documento que acredite que ha recibido el reembolso de los daños.
- La declaración escrita del conductor culpable, admitiendo su culpa.
En situaciones dudosas, un conductor culpable puede contratar a un abogado de accidentes de coche para demostrar que usted comparte la culpa del accidente. En este caso, si los daños son considerables, es posible que también necesites representación legal.
¿Cuánto tiempo afecta el accidente a la tarifa de mi seguro de coche?
Si la aseguradora te sube la prima después de un accidente, no significa que tengas que pagar tarifas más altas para siempre. Normalmente, la duración del aumento de la prima oscila entre tres y cinco años. Si no tienes un accidente durante ese periodo, es probable que tu tarifa vuelva a bajar.
Recuerde que cualquier accidente puede afectar a la duración de la subida. Así que aunque se produzca una colisión sin culpa, podría retrasar la disminución de la tarifa.
Con algunas compañías de seguros, el dinero extra que tienes que pagar después del accidente puede disminuir de forma constante cada año que pasa sin accidente. Otras simplemente reducen la prima cuando finaliza el periodo.
Seguimiento de la sanción
Si el periodo de penalización termina antes de que finalice su póliza, el accidente no desaparece automáticamente del historial del seguro. Así que sólo dejarás de pagar el recargo tras la renovación de la póliza.
Por ejemplo, si su periodo de penalización finaliza en marzo, pero la renovación de la póliza es en diciembre, pagará una tarifa incrementada durante nueve meses más.
Para asegurarte de que no pagas de más, lleva un registro del momento en que debe vencer la penalización. Una vez que lo haga, habla con el representante de la aseguradora, para que ajuste la tarifa manualmente.
¿Debo prescindir del seguro e intentar pagar un accidente de coche por mi cuenta?
Dado que un aumento de la prima puede ser significativo tras un accidente, muchos conductores se preguntan si liquidar el siniestro por su cuenta es una salida más barata.
Aunque puede tener sentido en accidentes leves, este planteamiento conlleva diversos riesgos. Si no puedes resolver la reclamación con el otro conductor de forma privada, puedes perder la oportunidad de hacerlo a través del seguro.
En el futuro, el otro conductor puede decidir interponer una demanda contra usted para recuperar los daños de todos modos. El plazo de prescripción de las demandas por lesiones personales varía según el Estado, pero suele ser bastante largo: de dos a cuatro años.
Ten en cuenta que incluso un pequeño golpe puede provocar un latigazo cervical u otras lesiones. Si el otro conductor no las descubre inmediatamente, tiene tiempo de sobra para hacerlo más tarde. Si eso ocurre, y las facturas médicas empiezan a acumularse, un acuerdo privado suele quedar descartado.
Si hay heridos, la ley te obliga a dar parte del accidente. No vale la pena meterse en líos legales para ahorrar dinero en primas de seguro.
Para llevar
Si eres responsable de un accidente de coche, la tarifa de tu seguro puede subir entre un 2% y un 40%, e incluso más. El importe depende de muchos factores, como la gravedad del accidente y tu historial de siniestros. Tu prima también puede subir si no eres culpable del accidente.
El aumento no es permanente. Su tarifa bajará después de tres a cinco años de conducción sin accidentes. Mientras tanto, puedes reducir la prima buscando otras compañías de seguros, ajustando tu franquicia, revisando tu cobertura y mejorando tu puntuación crediticia.
